Sparplan enttäuscht? Fonds wechseln ohne Steuerfalle

Summary

Der Sparplan läuft nicht, wie erhofft? Was beim Fondswechsel für Anleger steuerlich und finanziell zählt – und wie sich teure Fehler vermeiden lassen.Privatanleger haben in Deutschland rund eine Billion Euro in Fonds investiert. Häufig über Sparpläne. Entwickeln sich die ausgewählten Indexfonds und ETF jedoch nicht wie erwartet, denken Anlegerinnen und Anleger womöglich über einen Wechsel des Produkts nach. Wie gehen sie das am besten an, welche Alternativen gibt es, und welche Besonderheiten sollten sie beachten? Fragen und Antworten zum Fondswechsel.Woran erkenne ich, ob die Trennung von einem Investment sinnvoll sein kann?Wichtige Prüfsteine sind unter anderem die persönliche Anlagestrategie und der Anlagehorizont. Finanzexperte Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg empfiehlt Anlegerinnen und Anlegern, sich schon vor dem Einstieg über Ziel und Laufzeit ihrer Geldanlage sowie über die eigene Risikobereitschaft klar zu werden: Darf mein Fonds mal stärker schwanken oder nur wenig? Das korreliert mit dem Zeithorizont. Je länger dieser ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Produkt das Auf und Ab an den Börsen ausgleichen kann und gut performt. Die Orientierung an aktuellen Kursentwicklungen und Renditen hält Nauhauser für keine gute Idee. „Wenn man sich jetzt Sorgen macht, hat man mit Fonds generell das falsche Produkt“, sagt er.Gerrit Fey vom Deutschen Aktieninstitut (DAI) plädiert ebenfalls für Kontinuität. Zehn Jahre Anlagehorizont sollten es bei Aktienfonds mindestens sein. Wer fürs Alter vorsorgen will, sollte sogar 40 Jahre investiert bleiben. Tipp der Experten Nauhauser und Fey: Die Lage losgelöst von der aktuellen Situation an den Börsen analysieren und einen Plan haben für die Neuanlage des frei werdenden Kapitals.Bevor Sie aus einem Investment aussteigen, sollten Sie überlegen, nach welchem Maßstab Sie „läuft nicht“ oder „Underperformer“ beurteilen: Ist es die heutige Situation? Sind es Rendite und Wertzuwachs der Vergangenheit...