Altersvorsorge: Die Riester-Rente ist bald Geschichte. Und was kommt nun?

Summary

Der Bundestag stimmt an diesem Freitag über den Nachfolger der Riester-Rente ab, die alles in allem kein Erfolg war. Die Idee: Es soll endlich eine tragfähige dritte Säule der Altersvorsorge entstehen, neben der gesetzlichen Rente und den Betriebsrenten. Was sieht das Konzept der Bundesregierung vor, was ändert sich konkret und was müssen Sparerinnen und Sparer beachten? Ein Überblick.Was waren die Schwächen der Riester-Rente?Die Riester-Rente war 2002 von der rot-grünen Bundesregierung eingeführt worden, um Kürzungen beim gesetzlichen Rentenniveau zu kompensieren. Sie war gedacht für Bürgerinnen und Bürger, deren gesetzliche Rente nicht ausreichen würde. Deswegen wird sie auch mit staatlichen Zulagen gefördert. Um jedes Risiko auszuschalten, wurden Anbieter verpflichtet, die eingezahlten Beiträge zu 100 Prozent zu garantieren. Das hatte allerdings zur Folge, dass die Renditen erheblich reduziert waren. Hinzu kamen erhebliche Abschluss- und Verwaltungskosten, von denen Versicherungen und Finanzinstitute profitierten. Zuletzt kam es zu immer mehr Kündigungen von Riester-Verträgen. Bei mehr als 30 Millionen Berechtigten gibt es inzwischen nur noch etwa zehn Millionen „besparte Verträge“.Wie soll die staatlich geförderte private Altersvorsorge in Zukunft aussehen?Für alle, die Risiken scheuen, soll es nach dem Willen von Union und SPD auch künftig Altersvorsorgeprodukte geben, die garantieren, dass die eingezahlten Beiträge zu mindestens 100 Prozent ausgezahlt werden. Der Nachteil dabei: Die Renditechancen werden so gemindert. Es soll aber auch eine Variante mit 80-prozentiger Garantie geben. Das eröffnet Anbietern die Möglichkeit, die Beiträge für die Vorsorge mit höheren Gewinnchancen am Kapitalmarkt anzulegen. Völlig neu ist die Einführung eines „renditeorientierten Altersvorsorgedepots“, das keine Garantien mehr vorsieht, dafür aber höhere Gewinne am Kapitalmarkt verspricht. Möglich wird damit auch die Anlage zum Beispiel in ETFs.Altersvorsorge:Die Reform der Riest...